Kapital, Rate oder Rente? Kommt drauf an!
Und zwar auf deine finanzielle Planung und auf die Höhe deines Guthabens. Beträgt das Guthaben, das auf deinen Beiträgen und dem Mars Beitrag aus Stufe 2 basiert, bis zu 50.000 EUR, kannst du zwischen Kapital und Raten wählen. Bei einem Guthaben ab 50.000 EUR kannst du dich auch für eine monatliche, lebenslange Rente entscheiden. Und das Beste: Du kannst die Möglichkeiten auch kombinieren!
Bitte denke daran: Die verschiedenen Auszahlungsmöglichkeiten haben verschiedene steuerliche Auswirkungen. Besprich dich am besten mit einem Steuerberater.
Das Einmalkapital
Du entscheidest dich für ein Einmalkapital? Dann wird dieses in dem Monat nach deinem Eintritt in den Ruhestand ausgezahlt. Wenn du einen anderen Auszahlungstermin möchtest, sprich bitte rechtzeitig den Mars-Pensions-Service an.
Wird dein Kapital nicht direkt nach deinem Eintritt in den Ruhestand ausgezahlt, wird das Kapital übrigens bis zur Auszahlung verzinst. In jedem Quartal veröffentlicht die Deutsche Bundesbank einen Referenz-Zinssatz. Dieser Zinssatz gilt dann auch für dein Kapital bis zur Auszahlung deines letzten Teilbetrags.
Die Raten
Hier bist du sehr flexibel: Du vereinbarst mit Mars, wie viele Raten du möchtest – entweder bis zu 10 jährliche Raten oder bis zu 120 monatliche Raten. So wie es am besten zu deiner Finanzplanung passt.
Start der Zahlung ist der Monat, in welchem du in Ruhestand gehst. Bei jährlichen Raten kannst du auch einen späteren Termin vereinbaren (spätestens im Januar nach Beginn deines Ruhestands). Das kann steuerlich günstig sein – besprich dich mit einem Steuerberater!
Die noch nicht ausgezahlten Raten werden auf Basis des aktuellen Rechnungszinses verzinst. Über den Zins wirst du mit Beginn der Auszahlung informiert.
Unabhängig von der Verzinsung wird jede jährliche Rate um 1 % im Vergleich zur letzten erhöht. Die monatlichen Raten werden alle 12 Monate um 1 % angehoben.
Solltest du sterben, bevor alle Raten ausgezahlt worden sind, werden die ausstehenden Raten an deine Hinterbliebenen ausgezahlt. Das sind: dein Ehepartner, dein eingetragener Lebenspartner, dein benannter Lebensgefährte oder kindergeldberechtigte Kinder.
Die Rente
Entscheidest du dich für eine Rente, zahlt Mars dein Guthaben in eine Versicherung ein, die das Guthaben in eine lebenslange Rente umrechnet. Die Höhe der Rente hängt dabei von der statistischen Lebenserwartung und dem Versicherungstarif ab. Wie bei der Rente auf Basis der Mars-Beiträge kannst du entscheiden, ob eine Hinterbliebenenrente für deinen Ehepartner oder eingetragenen Lebenspartner eingerechnet werden soll. Dann erhält dein Partner nach deinem Tod 60 % deiner Rente. Aber auch hier gilt: Durch die Hinterbliebenenrente sinkt deine eigene Rente.
Die Rente wird jährlich um 1 % erhöht.